Ātrākais un vienkāršākais risinājums situācijās, kad nepieciešama nauda - nebanku kredīti. Tomēr, izvēloties tādu iespēju kā nebanku kredīts, var rasties pamatīgs apjukums, jo nebanku kredītu piedāvājums šobrīd ir ļoti plašs un daudzveidīgs. Lai varētu izvēlēties sev un savam maciņam labāko risinājumu, nepieciešams veltīt laiku un rūpīgi izvērtēt gan aizdevēju, gan piedāvājumu. Kā veikt salīdzinājumu un ko ņemt vērā, salīdzinot dažādus nebanku kredītu piedāvājumus? Par to vairāk lasiet šajā rakstā.
Kas ir nebanku kredīti un kā tie darbojas?
Nebanku kredīti ir naudas aizdevumi, kurus izsniedz nebanku kredītdevēji. Tā kā cilvēku vajadzības un finansiālās situācijas mēdz būt dažādas, arī nebanku kredītdevēju piedāvājumi ir dažādi - aizņēmējiem pieejami īstermiņa kredīti, ilgtermiņa kredīti, kā arī kredītlīnija.
Mūsdienās populārākie nebanku kredītu veidi ir patēriņa kredīts un kredītlīnija, taču pie nebanku aizdevējiem pieejami arī tādi aizdevumi kā kredīts remontam, auto kredīts, kredīts pret ķīlu u.c. Tāpat pie nebanku aizdevējiem pieejami dažādi risinājumi, kas var palīdzēt atmaksāt jau esošus kredītus, piemēram, kredītu apvienošana un pārkreditācija.
Pieteikties nebanku kredītam ir ātri un vienkārši - nepieciešams aizpildīt pieteikumu aizdevēja mājaslapā. Pieteikums tiek izskatīts un atbilde par kredīta piešķiršanu tiek sniegta aptuveni 15 minūšu laikā.
Jāņem vērā, ka katrs kredīta pieteikums tiek rūpīgi izvērtēts, pievēršot uzmanību tam, vai aizņēmējs atbilst visiem aizdevēja nosacījumiem.
Viens no svarīgākajiem faktoriem, kam aizdevēji pievērš uzmanību, ir kredītvēsture. Tad, ja privātpersonas kredītvēsture ir pozitīva, iespējams saņemt draudzīgākus kredīta nosacījumus, savukārt tad, ja kredītvēsture ir negatīva, kredītam var būt mazāk draudzīgi nosacījumi vai arī tas var tikt atteikts.
Salīdzinot ar bankām, nebanku aizdevēji ir pretimnākoši, tādēļ, ja kredītvēsture ir sabojāta, atkarībā no situācijas, pastāv dažādas alternatīvas, piemēram, kredīts pret ķīlu.
Galvenie kritēriji salīdzinot nebanku kredītus
Procentu likmes
Ikviens kredīts sastāv no aizdevuma pamatsummas un aizdevuma procentiem. Attiecībā uz procentu likmēm jāņem vērā divi rādītāji: kredīta procentu likme un gada procentu likme (GPL). Kredīta procentu likme ir naudas ''cena'', un tai var tikt piemēroti tirgus indeksi, visbiežāk EURIBOR, vai arī tā var būt fiksēta. Savukārt GPL ir kredīta kopējās izmaksas, t.sk. maksa par kredīta noformēšanu, komisijas maksas, konta uzturēšanas izmaksas, maksa par norēķinu līdzekli u.c.
Salīdzinot nebanku kredītus, vajadzētu pievērst uzmanību tieši GPL, jo šī likme raksturo kredīta reālās izmaksas.
Komisijas maksas un papildu izdevumi
Procentu likme nav vienīgās izmaksas, ar kurām var nākties saskarties, izmantojot tādu iespēju kā nebanku kredīts - var būt arī tādas izmaksas kā komisijas maksas; līguma slēgšanas maksa; sodi par maksājumu kavējumiem u.c.
Protams, ne vienmēr tādas ir, taču, salīdzinot nebanku kredītus, vajadzētu rūpīgi izpētīt kredīta nosacījumus, pievēršot uzmanību itin visām papildu izmaksām, sākot no kredīta noformēšanas un beidzot ar pēdējo kredītmaksājumu.
Atmaksas nosacījumi
Nebanku kredītiem atšķiras ne tikai kopējās atmaksājamās summas apmērs, bet arī pats atmaksas process. Salīdzinot nebanku kredītus, sākumā vajadzētu izpētīt maksājumu grafiku - ikmēneša maksājuma apmēru, datumu un gala atmaksas termiņu. Atcerieties - lai arī garāks kredīta atmaksas termiņš nozīmē mazāku ikmēneša kredītmaksājumu, jārēķinās ar to, ka tādējādi tiek samaksāts vairāk attiecībā uz procentiem.
Agrās atmaksas iespējas
Agrīnās atmaksas iespēja ir viens no risinājumiem, kas var palīdzēt ietaupīt uz procentu rēķina - tas nozīmē, ka kredītu ir iespējams atmaksāt pirms noteiktā gala termiņa. Salīdzinot nebanku kredītus, ir svarīgi noskaidrot, vai izvēlētais aizdevējs piedāvā šādu iespēju un kādas ir izmaksas, izmantojot to. Mūsdienās ir arī nebanku aizdevēji, kas agrās atmaksas iespēju piedāvā kā bonusu bez papildu samaksas.
Kā izvērtēt savu finansiālo stāvokli
Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties banku vai nebanku aizdevēju un kādu aizdevuma veidu izvēlaties, pirms kredīta noformēšanas ir ļoti svarīgi izvērtēt savu finansiālo stāvokli un savas iespējas. Izvērtējiet savus ienākumus un izdevumus - vai varēsiet atļauties katru mēnesi veltīt finanses kredītmaksājumam? Vai tas neradīs pārāk lielu slogu Jūsu budžetam? Ikmēneša kredītmaksājumam nevajadzētu veltīt vairāk nekā 20% no ikmēneša ienākumiem, kā arī visas brīvās finanses.
Klienta maksātspēju izvērtē arī aizdevējs, līdz ar to, lai nebanku aizdevējs varētu atbilstoši izvērtēt Jūsu iespējas kredītu godprātīgi atmaksāt, pārliecinieties, ka esat iesniedzis patiesu informāciju par saviem ienākumiem un finansiālo stāvokli!
Biežāk pieļautās kļūdas un kā tām izvairīties
Tiek izvēlēts pirmais piedāvājums
Nevajadzētu izvēlēties pirmo kredīta piedāvājumu - tā vietā veiciet dažādu piedāvājumu salīdzināšanu, lai varētu izvēlēties sev un savam maciņam izdevīgāko.
Netiek izpētīti līguma nosacījumi
Var būt situācijas, kad nauda nepieciešama steidzami un/vai līguma parakstīšana ir ļoti vilinoša, kā rezultātā netiek izpētīti līguma nosacījumi. Tā vietā izlasiet kredīta līgumu no A līdz Z, t.sk. sīko druku, lai varētu izvairīties no negodprātīgiem aizdevējiem un slēptajiem nosacījumiem, kā arī zinātu, kam piekrītat un kā tas ietekmēs Jūsu budžetu.
Netiek izvērtētas vajadzības un finansiālās iespējas
Nevajadzētu izvēlēties lielāko pieejamo kredīta naudas summu - tā vietā rūpīgi izvērtējiet savas vajadzības un finansiālās iespējas, lai nepārmaksātu un izvairītos no situācijas, kad nespējat godprātīgi pildīt uzņemtās kredītsaistības.
Salīdzinot dažādus nebanku kredītu piedāvājumus, varēsiet izvēlēties savai situācijai un iespējām piemērotāko finanšu pakalpojumu. Patēriņa kredītu, auto kredītu, kredītu nekustamā īpašuma iegādei u.c. finanšu pakalpojumus piedāvā gandrīz ikviens nebanku aizdevējs. Atgādinām, ka ikviens kredīts ir nopietnas saistības, tādēļ, pieņemot lēmumu par kredīta ņemšanu, esiet atbildīgs un informēts!
