2.jpg)
Finanšu mērķi ir ar naudu saistīti mērķi, kuri ir būtisks solis ceļā uz finansiālo stabilitāti un labklājību. Lai sasniegtu izvirzītos mērķus, ir jāsaprot skaidrs virziens un jāizstrādā plāns, kā rīkoties, lai sasniegtu izvirzītos mērķus. Skaidri definēti personiskie un ģimenes finanšu mērķi ne tikai palīdz plānot ilgtermiņa finanšu stratēģiju, bet arī veicina sapratni un sadarbību ģimenē. Lasiet tālāk, lai uzzinātu, kā efektīvi noteikt un sasniegt personiskos un ģimenes finanšu mērķus.
Finanšu mērķu nozīme
Finanšu mērķi ir būtisks solis ceļā uz finansiālo neatkarību. Tie ļauj efektīvi rīkoties ar finanšu resursiem, samazinot ikdienas stresu, kas saistīts ar naudas pārvaldību. Tādējādi, noteikti finanšu mērķi spēj uzlabot dzīves kvalitāti, nodrošinot drošu un mierīgu nākotni. Taču kā efektīvi noteikt finanšu mērķus?
Vispirms būtu svarīgi saprast, kādus mērķus vēlaties izvirzīt. Ir divu veidu mērķi — īstermiņa un ilgtermiņa.
Īstermiņa mērķi ir mērķi, kurus parasti var sasniegt 1 līdz 2 gadu laikā. Piemēram, izveidot naudas uzkrājumu neparedzētām situācijām, sakrāt naudu kādas preces iegādei vai atmaksāt kādas salīdzinoši nelielas parādsaistības.
Ilgtermiņa mērķu realizēšana aizņem vairāk nekā divus gadus. Ilgtermiņa mērķis var būt lielāks finanšu uzkrājums, piemēram, bērna izglītībai, sakrāt naudu kādam lielam pirkumam, piemēram, jaunai automašīnai vai iegādāties nekustamo īpašumu.
Kad saprasts, kādu mērķus vēlaties realizēt, nepieciešams veikt dažus soļus, kas palīdzēs precizēt mērķi un atvieglot tā sasniegšanu.
Finanšu mērķu noteikšanas soļi
Lai efektīvi noteiktu un sasniegtu finanšu mērķus, ir svarīgi izvērtēt pašreizējās finansiālās saistības, pareizi definēt mērķi un noteikt prioritātes. Apskatīsim katru no šiem soļiem sīkāk.
Pašreizējās finansiālās situācijas izvērtēšana
Pašreizējās finansiālās situācijas izvērtēšana ir pirmais solis finanšu mērķu noteikšanā. Pirms mērķu izvirzīšanas ir būtiski sagatavot detalizētu pārskatu par ienākumiem, izdevumiem un esošajām finansiālajām saistībām jeb parādiem. Tāpat tajā jāiekļauj visi lielie pirkumi, kas plānoti tuvākajā laikā un kuriem būs nepieciešams papildu budžets. Pārskats nodrošina ļoti skaidru priekšstatu par esošo finansiālo stāvokli un sniedz nepieciešamo kontekstu turpmākajam plānošanas procesam. Tikai tad, kad būsiet sapratuši, cik daudz jums ir brīvo līdzekļu, varēsiet nolemt, kā ar tiem vislabāk rīkoties.
SMART mērķu izvirzīšana
Zinot esošo finansiālo situāciju, var viegli izvirzīt SMART mērķi. SMART mērķi tiek izmantoti stratēģiskajā plānošanā. Šādam mērķim jāatbilst sekojošiem kritērijiem:
- Specifisks (Specific). Izvirzītajam mērķim jābūt konkrētam un skaidri definētam, lai saprastu, ko tieši vēlaties sasniegt. Specifiska mērķa piemērs — izveidot finanšu uzkrājumu bērna studiju apmaksai.
- Izmērāms (Measurable). Mērķim jābūt izmērāmam, lai varētu novērtēt tā progresu vai izpildi. Ja zināma konkrēta summa, ko nepieciešams sakrāt, tas būs viegli izmērāms mērķis. Izmērāma mērķa piemērs — sakrāt bērna studijām 10 tūkstošus eiro.
- Sasniedzams (Achievable). Mērķim jābūt sasniedzamam, ņemot vērā resursus, laiku un iespējas, kas pieejamas. Mērķis nebūs sasniedzams, ja izdevumi būs lielāki par ieņēmumiem. Sasniedzama mērķa piemērs — uzkrājumam no algas katru mēnesi atlikt 20 EUR.
- Reālistisks (Realistic). Mērķim jābūt reālistiskam un realizējamam, ņemot vērā esošos apstākļus un resursus. Šajā aspektā ir jāpadomā par visiem riskiem, kas varētu ietekmēt mērķa izpildi. Iepriekšēja piemēra kontekstā nepieciešams apdomāt — vai es tiešām varēšu katru mēnesi atlikt 20 EUR? Kā es rīkošos, ja zaudēšu ienākumu avotu?
- Laikā noteikts (Time-bound). Mērķim jābūt laikā ierobežotam, ar skaidri definētu termiņu, kad tas ir jāsasniedz. Laikā noteikta mērķa piemērs — sakrāt bērna studijām 10 tūkstošu eiro līdz 2030.gada 12.septembrim.
Kā redzams pēc piemēriem, šī pieeja mērķu izvirzīšanā nodrošina skaidru redzējumu, kas palīdzēs vieglāk sasniegt mērķi. Taču mērķa izvirzīšana ir tikai puse no darba, svarīgi ir regulāri uzraudzīt mērķa izpildes progresu un, ja nepieciešams, mērķi pielāgot.
Prioritāšu noteikšana
Visbeidzot, pēc mērķa izvirzīšanas, ir būtiska prioritāšu noteikšana. Prioritāšu noteikšana noslēdz plānošanas posmu, ļaujot izšķirt, kuri mērķi ir jāsasniedz vispirms. Šī izvēle balstās uz mērķu nozīmīgumu un nepieciešamo laiku to sasniegšanai, palīdzot koncentrēties uz būtiskākajiem aspektiem. Iespējams, sākumā vieglāk būs īstenot dažus īstermiņa mērķus un tikai tad domāt par ilgtermiņa mērķiem. Ideāli, ja īstermiņa mērķu izpilde ir savstarpēji saistīta arī ar ilgtermiņa mērķi.
Stratēģijas mērķu sasniegšanai
Ir vairākas stratēģijas, kas var palīdzēt ar mērķu sasniegšanu. Apskatīsim dažas no tām.
Budžeta plānošana
Lai sasniegtu izvirzīto finansiālo mērķi, būtiska ir budžeta plānošana. Plānošanas procesā ir nepieciešams apskatīt izdevumus un ienākumus, lai pārbaudītu, cik reāli būs sasniegt finansiālo mērķi. Kontrole pār ienākumiem un izdevumiem palīdz kontrolēt finansiālo situāciju un novērst neparedzētas izmaksas, kas var traucēt finanšu mērķu sasniegšanai.
Lai vēl vieglāk būtu sekot līdzi budžetam, ir pieejamas vairākas budžeta plānošanas lietotnes, kas piedāvā daudz noderīgu funkciju, tai skaitā, ienākumu un izdevumu uzskaiti, kredīta maksājumu izsekošanu, pārskatu par gaidāmajiem izdevumiem, rēķinu apmaksu u.c. funkcijas. Izvēlieties sev ērtāko un noderīgāko mobilo aplikāciju, lai ērti sekotu līdzi savam budžetam.
Svarīgi atcerēties, ka, ja netiek sekots līdzi budžetam, pastāv risks regulāri pārtērēties. Tā rezultātā nepietiek naudas, lai sasniegtu noteiktos finanšu mērķus.
Ietaupījumu veidošana — automatizētu ietaupījumu iestatīšana
Automatizēta ietaupījumu iestatīšana ir viens no efektīvākajiem veidiem, kā veicināt regulāru ietaupījumu pieaugumu. Šis process ļauj automātiski novirzīt noteiktu summu uz ietaupījumu kontu. Tāpat aizvien populārāki kļūst dažādi krājrīki. Piemēram, ja esat Swedbank klients, ikreiz, kad maksājat ar karti, ir iespēja noapaļot summu uz augšu līdz nākamajam tuvākajam eiro un starpību automātiski pārskaitīt uz krājrīku. Tāpat ietaupījumu kontekstā var apsvērt domu par uzkrājošo apdrošināšanu, kas ir dzīvības apdrošināšana ar iespēju vienlaicīgi krāt naudu, vai pensiju 3.līmeni, kas ilgtermiņa uzkrājumu veids. Runājot par ilgtermiņa ietaupījumu veidošanu, būtiska ir finanšu disciplīna. Tas attiecas gan uz regulāru maksājumu veikšanu izraudzītā mērķa sasniegšanai, gan arī sakrātā kapitāla vērtības svārstībām.
Parādu samazināšana
Arī esošo parādu samazināšana var palīdzēt sasniegt finansiālos mērķus, tomēr tas prasa stratēģisku pieeju. Esošo parādu samazināšanai var izmantot papildu līdzekļus, kas paliek neizmantoti katru mēnesi. Ilgtermiņā šī stratēģija palīdz uzlabot kredītvēsturi un finansiālo stāvokli. Ja esat vairākās parādsaistībās vienlaicīgi, iespējams, pārkreditācija var būt labs risinājums.
Ilgtermiņa mērķu sasniegšana, izmantojot apdomīgu ieguldījumu stratēģiju
Ieguldījumi ir vēl viens veids, kas var palīdzēt efektīvi veikt uzkrājumu un sasniegt mērķi. Lai gan lielākajai daļai ieguldījumi asociējas ar krājkontu, iespējas ir krietni lielākas. Pastāv vairāki ieguldījumu risinājumi — fondi, akcijas, obligācijas, vērtspapīri u.c. Saistībā ar ieguldījumiem un piemērotāko risinājumu ir vērts sazināties ar finanšu ekspertu.
Efektīvi noteikt un sasniegt personiskos un ģimenes finanšu mērķus prasa plānošanu, mērķtiecību un stratēģisku pieeju. Sākot ar pašreizējās finansiālās situācijas analīzi, SMART mērķu izvirzīšanu. Ar stratēģisku finanšu pārvaldi, jūs varat nodrošināt regulāru progresu un virzīties uz ilgtermiņa finansiālo stabilitāti un labklājību ģimenē. Ja tomēr īstermiņa mērķu sasniegšanai nepieciešams tūlītējs finansējums, izsveriet iespējas, kur var aizņemties naudu. Iespējams noderīgu informāciju atradīsiet rakstā — kredīts no 20 gadiem internetā.
